부동산 상식 · 2026.08.23

대출 갈아탈 때 중도상환수수료, 지금은 얼마인가요?

📉 무엇이 바뀌었나

과거에는 구체적인 산정 기준 없이 관행적으로 수수료율을 정했습니다. 금융위원회는 「금융소비자 보호에 관한 법률」 감독규정을 고쳐, 아래 두 가지 실비용 안에서만 부과하도록 했습니다. 이 밖의 항목을 얹는 행위는 불공정영업행위로 금지됩니다.

• 자금운용 차질에 따른 기회비용 — 새로운 대출처를 찾는 기간의 이자 손실, 재대출 시 금리차에 따른 이자 손실
• 대출 관련 행정・모집비용 — 인지세, 감정평가수수료, 담보권 설정비, 임대차조사수수료, 모집수수료

은행권 평균 기준입니다. 적용 대상은 은행・저축은행・생명보험・손해보험・신협 등 금융소비자보호법 적용 대상 금융회사이고, 새마을금고・농협・수협 등 상호금융에는 2026년 1월 1일부터 확대 적용됐습니다.

🧮 실제로 얼마가 나오나

중도상환수수료는 보통 아래처럼 계산합니다. 남은 기간에 비례해 줄어드는 구조(슬라이딩)입니다.

실제 요율과 계산식은 금융회사・상품별로 다릅니다. 각 금융협회 공시와 상품설명서에서 확인할 수 있습니다.

✅ 안 내도 되는 경우

• 3년 경과 — 대출 실행일부터 3년이 지나면 부과하지 않는 것이 원칙입니다.
• 일부 상환 한도 내 — 상품에 따라 연간 원금의 일정 비율(예: 10%)까지는 수수료 없이 갚을 수 있는 조건이 붙습니다.
• 정책 대출 — 디딤돌・보금자리론 등은 상품별로 요율과 면제 조건이 별도로 정해져 있습니다. 디딤돌・보금자리론, 나는 어디에 해당하나요?
• 대환 프로모션 — 갈아타기 유치를 위해 은행이 수수료를 대납・지원하는 경우가 있습니다. 조건(유지 기간 등)을 확인하세요.

🔄 갈아타기, 언제가 이득인가

판단 공식은 단순합니다.

1. 금리차 확인 — 0.3%p 이상 벌어져야 실익이 나는 경우가 많습니다. 1억 기준 0.3%p면 연 30만원입니다.
2. 수수료 계산 — 위 산식으로 지금 시점의 실제 금액을 구합니다. 3년 경과가 임박했다면 기다리는 것이 답일 수 있습니다.
3. 부대비용 — 근저당 말소・설정, 인지세, 감정평가 비용이 추가로 들 수 있습니다. 대환대출 플랫폼(주택담보대출 갈아타기)을 이용하면 절차가 간소화됩니다.
4. 규제 영향 — 갈아탈 때 현행 LTV・DSR 규제가 새로 적용됩니다. 한도가 줄어 기존 대출만큼 못 받을 수 있습니다. DSR 계산법과 스트레스 DSR 영향 ・ LTV와 방공제, 대출은 얼마나 나오나요?
5. 상환 방식 — 갈아타면서 거치기간이나 상환 방식이 바뀌면 월 부담이 달라집니다. 원리금균등・원금균등・거치 상환 차이

이 글은 일반적인 제도 안내를 목적으로 하며, 특정 단지의 청약을 권유하지 않습니다. 청약 자격·전매제한·대출 조건은 단지별 입주자모집공고에 따라 다르게 적용되므로, 실제 청약 전에는 반드시 공고 원문과 청약홈 안내를 확인하시기 바랍니다.